Die Bezeichnung Tilgungsdarlehen ist als Oberbegriff für Darlehen üblich, bei denen der jeweilige Kreditnehmer die Darlehenssumme bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlt. Umgangssprachlich hat sich für diese Darlehensart auch der Begriff Abzahlungsdarlehen etabliert.Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, der in gleichbleibenden Raten getilgt wird. Die Annuität ist die vereinbarte jährliche, immer gleichbleibende Rate für eine Kapitalschuld, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil besteht. Annuität = Zinsrate + Tilgungsrate.Der Vorteil des klassischen Ratenkredit liegt darin, dass durch den höheren Tilungsanteil im Vergleich zum Annuitätendarlehen, wo anfänglich die Zinsen den Großteil der Annuität ausmachen, die Restschuld schneller sinkt und entsprechend die kumulierte Zinssumme kleiner bleiben wird als beim Annuitätendarlehen.
Welche drei Arten von Darlehen gibt es : Verschiedene Darlehensarten
- Fälligkeitsdarlehen: Dieser Kredit wird auch als Festdarlehen bezeichnet.
- Tilgungsdarlehen: Der Tilgungsanteil ist bei jeder Ratenzahlung gleich hoch.
- Annuitätendarlehen: Die Kreditrate besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil und bleibt während der gesamten Laufzeit gleich hoch.
Wann macht Tilgungsdarlehen Sinn
Für wen ist ein Tilgungsdarlehen geeignet Ein Tilgungsdarlehen ist vor allem für Kreditnehmer geeignet, die ihr Darlehen schnell und effizient tilgen möchten. Grundvoraussetzung ist allerdings ein solides und regelmäßiges Einkommen, mit dem die anfänglich hohen Ratenzahlungen gestemmt werden können.
Wann lohnt sich ein Tilgungsdarlehen : Ein Tilgungsdarlehen ist dann sinnvoll, wenn Sie sich eine hohe finanzielle Belastung zu Anfang der Kreditlaufzeit leisten können. Dadurch, dass Sie im festgelegten Rhythmus (zum Beispiel monatlich) sowohl die Tilgung als auch die angefallenen Zinsen bezahlen, sind die Raten anfangs relativ hoch.
Die Annuität setzt sich aus einem Zinsanteil (Zinsen sind ein Entgelt für das Leihen von Geld) und einem Tilgungsanteil (Tilgung ist die tatsächliche Rückzahlung des Darlehens) zusammen. Durch die laufende Tilgung des Darlehens nimmt der Zinsanteil der Annuität beständig ab und der Tilgungsanteil nimmt beständig zu.
Sinnvoll ist das Annuitätendarlehen, wenn Sie Ihre Immobilie selbst nutzen und Ihr Eigenheim ohne Risiko abbezahlen möchten. Die Darlehensform bietet für die gesamte Dauer der Zinsfestschreibung eine monatlich gleichbleibende Belastung, was für Sie eine ausgezeichnete Planbarkeit bietet.
Für wen eignet sich Annuitätendarlehen
Sinnvoll ist das Annuitätendarlehen, wenn Sie Ihre Immobilie selbst nutzen und Ihr Eigenheim ohne Risiko abbezahlen möchten. Die Darlehensform bietet für die gesamte Dauer der Zinsfestschreibung eine monatlich gleichbleibende Belastung, was für Sie eine ausgezeichnete Planbarkeit bietet.Welche weiteren Tilgungsarten gibt es Es gibt drei Arten von Tilgungen, die Annuitätentilgung, die im vorhergehenden Abschnitt erläutert wurde, die Ratentilgung und die endfällige Tilgung. Die beliebteste Form ist die Annuitätentilgung. Die beiden anderen Tilgungsformen werden im Folgenden kurz erklärt.Das Tilgungsdarlehen ist aufgrund niedriger Zinsen das günstigste Darlehen, jedoch sind die monatlichen Tilgungsraten am Anfang hoch. Es eignet sich besonders für größere und längerfristige Anschaffungen, da die Rückzahlungsphase meist vergleichsweise lang dauert.
Sinnvoll ist das Annuitätendarlehen, wenn Sie Ihre Immobilie selbst nutzen und Ihr Eigenheim ohne Risiko abbezahlen möchten. Die Darlehensform bietet für die gesamte Dauer der Zinsfestschreibung eine monatlich gleichbleibende Belastung, was für Sie eine ausgezeichnete Planbarkeit bietet.
Was spricht für ein Annuitätendarlehen : Vorteile von Annuitätendarlehen
Die Vorteile liegen auf der Hand: Zunächst bietet diese Form des Darlehens eine hohe Planungssicherheit, da Kreditnehmer genau wissen, wie viel Geld sie jeden Monat an die Bank zahlen müssen. Des Weiteren wird eine relativ schnelle Tilgung erreicht, da der Tilgungsanteil stetig steigt.
Warum Tilgungsdarlehen : Der größte Vorteil eines Tilgungsdarlehens besteht darin, dass die Restschuld und somit auch die zu zahlenden Zinsbeträge bei angemessener Tilgungsrate schneller sinken. Somit ergibt sich in der Regel ein geringerer Gesamtaufwand.
Was ist eine Tilgung einfach erklärt
Was bedeuten die Begriffe Tilgung und Tilgungsrate Die Tilgung bezieht sich auf den Prozess, bei dem ein Kreditnehmer Teile oder den gesamten Betrag seines Kredits an die Kreditgeberin zurückzahlt. Die Tilgungsrate entspricht dem Prozentsatz des Kredits, der jedes Jahr zurückgezahlt wird.
Annuitätendarlehen lohnen sich für Eigenheimbesitzer
Die Darlehensform eignet sich vor allem für Käufer selbst genutzter Eigenheime, die bei der Finanzierung keine Risiken eingehen möchten. Diese können den Tilgungsverlauf für einen langen Zeitraum festschreiben und wissen immer, an welchem Punkt sie gerade stehen.Ein Tilgungsdarlehen ist vor allem für Kreditnehmer geeignet, die ihr Darlehen schnell und effizient tilgen möchten. Grundvoraussetzung ist allerdings ein solides und regelmäßiges Einkommen, mit dem die anfänglich hohen Ratenzahlungen gestemmt werden können.
Welche Vorteile hat ein Annuitätendarlehen : Vorteile von Annuitätendarlehen
Die Vorteile liegen auf der Hand: Zunächst bietet diese Form des Darlehens eine hohe Planungssicherheit, da Kreditnehmer genau wissen, wie viel Geld sie jeden Monat an die Bank zahlen müssen. Des Weiteren wird eine relativ schnelle Tilgung erreicht, da der Tilgungsanteil stetig steigt.